Как взять кредит на бизнес с нуля, подстроившись под законодательство?

Когда у предпринимателя горят глаза – он задумывается, как взять кредит на бизнес с нуля? На начальном этапе каждый убежден, что его детище начнет приносить прибыль – стоит только взяться за работу. Но на практике всё бывает по-другому: красивая идея не выдерживает конкуренции, и приводит к банкротству того, кто в нее поверил.

По статистике, процент невозврата займов среди ИП, равен 50%. И это очень большая цифра. Кредитные учреждения не горят желанием выдавать большие денежные суммы людям, которые уже завтра смогут прогореть. Тогда финансовая организация не только не заработает деньги, но и потеряет их. Тем не менее, существуют способы, позволяющие добиться финансирования собственного дела.

Грамотный подход к решению вопроса

Здесь мы перечислим маленькие хитрости, используя которые, получить деньги взаймы можно с большей вероятностью.

  • Сразу же откажитесь от микрозаймов – проценты по ним не перекроет даже самое доходное дело. Обращайтесь к проверенным игрокам рынка: у них и ставки ниже, и отсутствуют прописанные мелким шрифтом детали, в корне меняющие суть договора.
  • Регистрировать предприятие следует заблаговременно, с самого начала появления идеи. Тогда станет невозможным отказ по причине короткого срока существования фирмы на рынке. Если начнут спрашивать, почему нет оборота − отвечайте, что налаживаете связи с поставщиками, ищете каналы сбыта, прорабатываете стратегии.
  • Позаботьтесь о наличии хорошей кредитной истории. Если вы уже были связаны с кредитными учреждениями и были просрочки платежей – постарайтесь взять небольшую сумму денег взаймы, и верните ее в короткие сроки. Если вы размышляете над тем, как взять кредит на бизнес с нуля, вам нужна крупная сумма, но это будет первый подобный опыт – возьмите 1 − 2 небольших кредита и погасите их досрочно. Так банковские учреждения поймут, что вам можно доверять.
  • Не составляйте вместо бизнес-плана отписку. Пропишите четко и конкретно, сколько потребуется стартовых затрат, какими будут затраты ежемесячные. Цифры должны быть адекватными и предельно честными (иное наказывается по статье «Мошенничество»). Просчитайте примерную прибыль. Банки любят, когда после покрытия тела платежа и процентов по нему, у предпринимателя еще остается 40-50% дохода «на жизнь».
  • Правильно выберите тип услуги. Есть выплаты инвестиционные (приобретение оборудования, запуск сайта и его разработка, получение необходимых разрешений) и издержки регулярного характера (приобретение товара, налоги, зарплата, аренда). Первые погашаются на протяжении более длительного срока, за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Вторые погашаются из выручки, за более короткий срок.
  • Нередко финансовые организации требуют оставлять в залог личное имущество. Старайтесь не закладывать недвижимость, автомобиль. Пускай объектом залога станет оборудование для ведения собственного дела.

Как взять кредит на бизнес с нуля: какие пункты обойти не получится?

Если вы одалживаете как ИП или юридическое лицо, то могут предъявляться дополнительные условия. К их числу принадлежит:

  • страхование здоровья, жизни, имущества;
  • установленный минимальный оборот средств;
  • нахождение на фиксированных отметках финансовых показателей;
  • постоянная отчетность перед кредитным учреждением (в виде предъявления налоговых деклараций).

Путь к вожделенной сумме следует начать с интернета. Выберите расположенные в округе финансовые организации (приветствуется, когда клиент планирует работать рядом с местом проживания и местом расположения финансовой организации). Сначала заполните онлайн-заявки. Дождитесь звонков менеджеров и уточните условия получения и возврата денег.

В банковских учреждениях заявки рассматривают в три этапа. Сначала система оценивает общую платежеспособность. Затем, при подробном заполнении данных, происходит полный финансовый мониторинг. Завершающий момент – согласие или отказ в отделении банка. Принимается во внимание всё: наличие супруга (супруги), место постоянной прописки и проживания, расходы и доходы из расчета за 1 месяц (собственные и семьи). О клиенте собирается максимум информации.

Нестандартные предложения, заслуживающие вниманиякак взять кредит на бизнес с нуля

Кредитование может происходить, кроме уже известных, по нескольким направлениям:

  • Исполнение госконтракта. Рассчитывайте на сумму от 1 млн до 15 − 20 млн руб.
  • Тендер. Средства выдаются на пару месяцев, для обеспечения участия в тендере.
  • Оборотный. Цифры начинаются от 300 − 400 тысяч руб., срок кредитования – максимум 3 года. Выдается для пополнения оборотных средств – с целью увеличить запасы товаров и профинансировать неотложные нужды. Как получить кредит для бизнеса с нуля, подскажет менеджер.
  • Инвестиционный. Средства выдаются на приобретение оборудования, автотранспорта, открытие торговой точки.
  • Для приобретения автотранспорта (включая грузовой, легковой, специальный). Машины становятся залогом.
  • На приобретение оборудования (оно становится залогом).
  • На покупку коммерческой недвижимости. Подходит только опытным предпринимателям.кредит на бизнес с нуля

В каждом из случаев существуют свои требования в отношении документов. Главное – иметь четкий бизнес-план и проработанную систему действий. Помните, что деньги придется возвращать – даже если вложения окажутся напрасными. Расспросите, есть ли возможность отсрочки платежей, не взимается ли дополнительная плата за досрочное погашение и по какому принципу начисляются проценты. Если убеждены, что всё получится – дерзайте!

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *