Как правильно вести личные финансы и эффективно управлять ими?

У каждого из нас есть свои личные финансы. У кого-то их больше, а у кого-то совсем немного, но это именно те средства, которыми мы можем управлять так, как нам заблагорассудится. Проблема многих из нас в том, что мы не только не умеем правильно ими распоряжаться, но и попросту не понимаем суть этого понятия. А это становится особенно важно в условиях экономических кризисов, когда инфляция растет, покупательная способность падает, а валютные курсы ведут себя очень непредсказуемо.

К сожалению, методику управления личными финансами не преподают в учебных заведениях, поэтому овладение этой наукой необходимо проводить самостоятельно. Но для чего это нужно? Дело в том, что правильное распоряжение собственными финансами – это залог как минимум безбедной, как максимум – обеспеченной жизни, к чему стремится каждый человек. А повышение общей финансовой грамотности непосредственно способствует этому и позволяет эффективно управлять своим капиталом.

Что такое личные финансы и как научиться управлять ими?

Говоря о личных финансах, имеются в виду все виды средств, которые находятся в персональном владении, и финансовые инструменты, позволяющие достичь личных финансовых задач. Стоит отделять это понятие от денег, ведь оно гораздо более широкое и включает в себя деньги в качестве одного из инструментов.

Если человек понимает, что ему необходимо освоить технику, как вести личные финансы, и она может помочь ему в приобретении финансовой стабильности или же улучшении своего материального положения, следует начать с самого основного – финансовой грамотности. Это значит, что необходимо оперировать некоторым массивом знаний, чтобы понимать, чем, собственно, стоит управлять и как это сделать правильно. Для этого в ход может идти любая литература на данную тематику, доступная в интернете. Также можно посещать специализированные тренинги и веб-сайты. Какой вариант наиболее оптимален, следует решать исходя из своих финансовых возможностей.

Далее важно обратиться к своим жизненным целям и приоритетам. Стоит спросить у самого себя, что является важным для вас в жизни – построение карьеры, выезд за рубеж или же спокойная жизнь в негусто населенном пункте за счет пассивного дохода. Это необходимо для того, чтобы определить, как ваши финансы будут формироваться и в дальнейшем распределяться.личные финансы

После этого можно переходить к следующему этапу – определению краткосрочных финансовых целей и составлению личного финансового плана. Разбитие своей основной цели на меньшие очень важно, ведь небольшими шагами легче реализовывать свое масштабное намерение. А в плане стоит высветлить свои доходы и расходы, причем первый пункт является самым важным. Он должен включать в себя такие статьи доходов как:

  • основной доход;
  • дополнительный доход;
  • нерегулярные (разовые) доходы.

При этом они всегда делятся на активные и пассивные, и лучше всего, если в ваших доходах будут преобладать доходы второй категории.

Расходы также имеют важное значение, ведь если они несоразмерны с доходами (равны им или даже превышают размер поступлений), личные финансы не смогут обеспечить вам желаемого материального благополучия.

Этап, следующий после определения доходов и расходов – это определение инструментов, которые позволят сохранить финансовую стабильность в не самые благоприятные времена. Среди них:

  • учет собственных средств;
  • сохранение финансов и их ценности;
  • приумножение своего капитала;
  • диверсификация рисков.

Личные финансы: Распространенные ошибки в управлении персональными финансами

Часто мы не понимаем, как управлять личными финансами, совершая некоторые повторяющиеся ошибки как в бытовой жизни, так и при инвестировании в различные активы. Чтобы устранить их, важно определить, что же это за ошибки и как можно их избежать.

Игнорирование учета бюджета

В аспекте финансового планирования ведение бюджета – одна из ключевых составляющих. Это значит, что составление бюджета на ближайший месяц, полгода или год – это важное условие для грамотного экономического планирования. Чтобы провести правильный расчет, стоит сосчитать свой заработок за месяц и вычесть из него расходы на транспорт, коммуналку, то есть регулярные расходы. До трети средств стоит выделить на сбережения или оплату потребительского кредита. То, что останется, можно использовать для развлечений, покупок и всего того, что приносит вам удовольствие.учет финансов

Не учитывать непредвиденные траты

Это ещё одна ошибка тех, кто не знает, как вести учет личных финансов эффективно. За кредитом в банк стоит обращаться тогда, когда исчерпаны более оптимальные варианты для займа. Но чтобы не приходилось влезать в долговую кабалу, лучше позаботиться о возможных внезапных расходах заранее и отложить некоторую сумму на особый случай (к примеру, на ремонт автомобиля в случае аварии и т. д.). В идеале сумма на «черный день» должна составлять от 1 000 долларов, и эти накопления позволят вам не смущаться перед родными и близкими или топтать пороги банков, когда возникнет срочная необходимость в большой сумме денег.

Озадачиваться прибылью при инвестировании

Каждый опытный инвестор подтвердит, что думать только о прибыли, совершая инвестиции – это неправильно, ведь никак нельзя упускать и риск финансовых потерь. Даже если какой-то актив кажется чрезвычайно привлекательным, стоит понимать, что он может стать и убыточным в зависимости от факторов, на которые инвестор никак не сможет повлиять. Поэтому стоит рассматривать оба варианта развития ситуации – и положительный, и негативный, а также один из важнейших моментов в инвестировании – диверсификацию рисков.

Полагаться на рейтинги

Эта ошибка также касается инвесторов, которые хотят увидеть в рейтингах и прогнозах самую актуальную, а, главное, полезную информацию. Но мир очень неустойчив, и то, что работало вчера, сегодня может быть неэффективным. Это значит, что необходимо самостоятельно мониторить ситуацию и искать «золотые нити». При этом стоит помнить: лучше не вкладываться в наиболее популярные и выгодные на данный момент активы, поскольку после инвесторского ажиотажа обычно наступает спад их стоимости.

Не погашать долги по кредитным картам вовремя

Каждому владельцу кредитной карты дается срок, в течение которого он может погасить задолженную сумму. Но если кредитные средства к этому времени не были возвращены, банком будут начисляться проценты, которые в совокупности увеличат основной долг на заметную сумму, и выплачивать ее будет на порядок сложнее. Поэтому, чтобы не испугаться страшной цифры на балансе своей кредитки, лучше оплачивать свои задолженности без затягиваний.

Открывать слишком большой кредитный лимит

Кредитный лимит – это очень коварная вещь: вам кажется, что эти средства принадлежат вам, и в случае необходимости (или без нее) вы используете их, не задумываясь о необходимости их возращения. А потом, забыв о банковских сроках для выплаты по кредиту, можно «влететь» на серьезные проценты. Из этого следует, что лучше вовсе отказаться от кредитного лимита, а если он сильно необходим, установить его в размере не более вашего среднемесячного дохода.

Важно понимать, что получать и расходовать средства может каждый, но не все могут спланировать свой доход, а также приумножать и сохранять его. Учитывая эти навыки, а также распространенные ошибки в финансовом планировании, можно постепенно стать финансово независимыми, а это, как известно, многого стоит.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *